Un mercado financiero estable

El 71% de las nuevas hipotecas en España se formaliza ya a tipo de interés fijo, lo que refleja la clara apuesta por la estabilidad tanto por parte de los compradores como de las entidades bancarias.

Este dato se enmarca en un mercado hipotecario que mantiene una evolución estable y alineada con los estándares crediticios actuales. Durante el segundo semestre de 2025, los principales indicadores muestran un perfil de riesgo contenido.

La ratio préstamo-valor se sitúa en el 70%, mientras que el esfuerzo financiero de los hipotecados —medido como la relación entre la cuota mensual y los ingresos— alcanza el 32%. En esta misma línea de prudencia, el plazo medio de las hipotecas se mantiene por debajo de los 28 años, lejos de los niveles registrados en 2007.

En conjunto, estos datos reflejan un mercado hipotecario sólido, estable y respaldado por criterios conservadores.

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La Cátedra Grupo Tecnocasa – UPF ha publicado un informe que analiza la accesibilidad hipotecaria en 77 ciudades españolas (las más pobladas).

Para medir la accesibilidad, se utiliza la Ratio de Acceso Hipotecario (RAH), que indica el porcentaje de renta media que un hogar debe destinar al pago de una hipoteca media en esa población. Cuanto mayor es la RAH, menor es la accesibilidad.

• Muy accesible: menos del 60%.
• Accesible: entre el 60% y el 80%.
• Poco accesible: entre el 80% y el 100%.
• Accesibilidad limitada: más del 100%.

Cinco ciudades en estado crítico en 2025 (RAH >100%)

San Sebastián: 144%
Palma: 138%
Madrid: 133%
Barcelona: 124%
Málaga: 113%

En estas ciudades, un hogar medio necesitaría aumentar sus ingresos anuales en:

San Sebastián: +23.050€
Palma: +17.000€
Madrid: +16.480€
Barcelona: +11.180€
Málaga: +4.630€

Ciudades con mayor accesibilidad

Zamora: 47%
Lleida: 47%
Palencia: 47%
Jaén: 48%
Ciudad Real: 48%

La hipoteca media se calcula financiando el 80% del precio de la vivienda a 25 años y aplicando una ratio de endeudamiento del 30%.

En 2025, el Grupo Tecnocasa ha ayudado a través de sus más de 1.000 oficinas en todo el país a más de 24.000 familias a comprar o vender un inmueble, siempre con un servicio cercano, global y altamente profesional.

Además, con Kìron, nuestra red de intermediarios de crédito, más de 7.500 familias han conseguido obtener la financiación necesaria para comprar su vivienda ideal, con un préstamo hipotecario personalizado y adaptado a sus necesidades económicas y familiares.

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Buscamos por ti y te presentamos el inmueble ideal que encaja con aquello que buscas o encontramos al comprador ideal para tu vivienda. Y gracias a nuestro servicio completo, también te ayudamos en la búsqueda de la financiación necesaria para comprar tu nuevo hogar.

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¡Hasta 14 tributos distintos!

Al comprar una vivienda, y dependiendo del tipo de inmueble (obra nueva o vivienda usada), se aplican unos u otros tributos, que podemos dividir también por figura impositiva. Es decir, encontramos tributos municipales (de la población en la que está ubicada la vivienda), tributos autonómicos y tributos estatales.

Además de los tributos que gravan la compra de una vivienda, también hay impuestos que gravan la construcción o rehabilitación y otros que tienen relación con la propiedad o posesión del inmueble.

Otra subdivisión es: impuestos que se liquidan una única vez e impuestos que tienen continuidad en el tiempo (normalmente anuales).

Al comprar una vivienda

• Vivienda nueva: IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) –impuesto estatal– + AJD (Actos Jurídicos Documentados) –impuesto estatal cedido a las comunidades autónomas.
• Vivienda usada: ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas) –impuesto autonómico.
• Para ambas: IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) –impuesto estatal que se paga en el caso de obtención de rentas (alquiler, venta o segunda vivienda).

Impuestos municipales más conocidos

• IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles): por ser propietario del inmueble, pago anual al ayuntamiento correspondiente.
• Plusvalía municipal (IIVTNU): al vender, heredar o donar, cuando hay incremento del valor del terreno.
Además, si construyes o rehabilitas, deberás añadir otros tributos locales (licencias urbanísticas, cédula de habitabilidad…).

Aunque el precio de la vivienda se acerca a los niveles de hace dos décadas, el contexto económico y financiero actual es muy distinto al que vivimos en 2007.

Hoy nos encontramos ante un sector inmobiliario y financiero estable y equilibrado, en el que:

Las entidades financieras son más prudentes al conceder crédito a sus clientes, y financian un menor porcentaje del valor del inmueble, lo que supone un menor riesgo crediticio.

El endeudamiento de las familias es mucho menor, lo que permite mantener un nivel saludable de endeudamiento (30-35%).

Las hipotecas actuales son más cortas (28 años de media), frente a los 35-40 años de hace dos décadas. Esto supone: plazos más realistas, menos intereses totales y menor riesgo financiero.

El 69% de los préstamos se firman a un tipo de interés fijo, garantizando estabilidad en las cuotasmensuales.

Según el último Informe sobre el mercado de la vivienda de la Cátedra Grupo Tecnocasa – UPF, los principales indicadores de riesgo hipotecario muestran un escenario sólido y sostenible, muy diferente al del “crédito fácil” previo a la crisis.

El reto real no es financiero, sino estructural: en el mercado inmobiliario actual encontramos una escasa oferta de vivienda frente a una demanda creciente, lo que mantiene la presión sobre el precio.

La Cátedra Grupo Tecnocasa – UPF de Análisis del mercado de la vivienda ha realizado un estudio interactivo que, basado en datos oficiales del Instituto Nacional de Estadística (INE), muestra el crecimiento de la población española durante los próximos años y el número de hogares que se necesitarán para cubrir ese aumento poblacional.

El estudio presenta datos a nivel nacional, por comunidad autónoma y por provincia, y está disponible para su consulta en la página web de la Cátedra.

Datos en 2025

Población actual en España → 49.265.050 personas.
Número de hogares actuales → 19.671.198 unidades.

Datos en 2030

Población en España → 51.876.057 personas.
Número de hogares → 21.244.779 hogares.

Crecimiento poblacional → 2.611.007 habitantes.
Necesidad de nuevos hogares → 1.573.581 unidades.

En las provincias de Madrid y Barcelona, el crecimiento es especialmente significativo.

Madrid: +520.790 personas → 249.603 nuevos hogares.
Barcelona: +402.530 personas → 209.166 nuevos hogares.

Por el contrario, comunidades como Extremadura tienen una previsión de pérdida de población (–7.451 personas), pero aun así necesitará más de 16.000 nuevos hogares.

¿A qué se debe que la población disminuya, pero se necesiten más hogares?

La dinámica actual de la sociedad, con una reducción del número de personas por hogar, hace que, aunque en algunas regiones la población disminuya, se sigan creando nuevos hogares.

Consulta el estudio completo en la web de la Cátedra.

La alta demanda de compraventa de vivienda, que aumenta un 32%, y la escasa oferta, que disminuye un 15,6%, empujan la subida del precio de la vivienda de segunda mano, que crece un 16,29% en el primer semestre de 2025 en tasa interanual y sitúa el metro cuadrado en 3.025 euros. Por su parte, el importe medio de la hipoteca también crece: exactamente, sube un 17,30% y se sitúa en 151.244€.

Estas son conclusiones del XLI Informe sobre el mercado de la vivienda, un estudio elaborado por la Cátedra Grupo Tecnocasa – Universitat Pompeu Fabra (UPF).

Un mercado financiero estable

El estudio también analiza los datos relativos a la concesión de hipotecas, así como los principales indicadores de riesgo bancario. La evolución de estos indicadores muestra estabilidad y se alinea con los estándares crediticios, basados en la prudencia, que los bancos aplican a la hora de conceder hipotecas a sus clientes.

Así, la ratio préstamo-valor se sitúa en el 70%, mientras que la ratio entre la cuota mensual de la hipoteca y los ingresos del hipotecado se encuentra en el 32%. Otro dato que está en línea con la actual política conservadora de los bancos es que el 80% de los nuevos hipotecados cuenta con un contrato laboral indefinido y, de media, el plazo de la hipoteca no supera los 28 años.

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En un contexto en el que el tipo de interés medio para una hipoteca se sitúa en el 2,87%, según los últimos datos del Banco de España (febrero 2025), conseguir una financiación por debajo de este umbral parece difícil. Sin embargo, en Kìron podemos conseguir, para ciertos perfiles, mejores condiciones, lo que puede marcar una gran diferencia en tu economía.

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En la actual situación financiera, normalmente para comprar una vivienda se necesita tener ahorrado el 20% del valor de la vivienda más los gastos. Sin embargo, si trabajas con un intermediario de crédito, esta necesidad de ahorro puede ser menor. 

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Han sido años de duro trabajo, de aprendizajes y muchos retos, pero siempre nos hemos caracterizado por nuestra profesionalidad, por nuestra apuesta por la innovación y por nuestra adaptabilidad a los cambios de mercado. Y, sin duda, también por una alta vocación de servicio al cliente.
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El Euribor se encamina a cerrar el año con un nuevo descenso tras romper la barrera del 2,5% en noviembre. Esto supone un importante alivio para quienes se endeudaron en su día con una hipoteca a tipo variable y una muy buena noticia para aquellas personas interesadas en comprar ahora una vivienda y financiarla con una hipoteca, pues pueden acceder a una financiación más asequible y con mejores condiciones.

El mercado hipotecario se prepara así para una nueva era de financiación más barata tras más de dos años de altos intereses. La caída del Euribor, más acelerada de lo previsto por muchos analistas, ha sido uno de los fenómenos económicos del 2024.

Con ello, si las personas que llevan años pagando cuotas altas respiran ahora porque su factura mensual se abarata, las que están pensando en convertirse en propietarias lo hacen porque pueden encontrar un préstamo mucho más competitivo que antes. Además, y en un contexto de encarecimiento constante de los alquileres, la opción de comprar en lugar de alquilar se vuelve ahora más interesante para muchas familias.

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La nota simple es un documento que informa sobre las principales características de una propiedad: quién es el propietario y titular de la vivienda, las posibles cargas que pueda tener y las afecciones fiscales, entre otras características… Y aunque esta información también está contenida en las escrituras, la nota simple es más sencilla y fácil de entender.

Es un documento legal ligado a un registro ante notario y emitido por el Registro de la Propiedad. Y es muy útil ya que, al adquirir una vivienda, la nota simple nos ayuda a hacernos una idea del estado actual del inmueble a efectos legales.

Quién pide la nota simple, ¿el comprador o el vendedor?

Cualquiera de los dos puede solicitar la nota simple en el Registro de la Propiedad. Pero si estás pensando en comprar una vivienda con hipoteca, este documento te lo solicitará el banco, con lo que es bueno que te adelantes y la solicites tú.

Pedirla es muy fácil, puedes ir directamente a la sede física o hacerlo a través de la web del Registro de la Propiedad. Después de pagar la correspondiente tasa, en un par de días, ya la tienes.

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Si tienes algunos ahorros y estás pensando en destinarlos a amortizar la hipoteca, seguro que te has preguntado qué es mejor, reducir cuota (es decir, capital e intereses) o plazo (tiempo). Te explicamos las ventajas de cada opción.
Reducir el importe de la cuota hace que los pagos mensuales se afronten de manera más relajada. Sin afectar a la duración total de la hipoteca, sí que verás reducir los intereses a pagar y el importe mensual de las cuotas.
Por su parte, al reducir el plazo de amortización, es decir la duración de la hipoteca, la cuota no disminuye, lo que sí baja es el número total de cuotas a pagar, con lo que la hipoteca será más corta y acabará antes de lo inicialmente contratado.
Ante este dilema, del que no hay una única respuesta buena, pues depende de cada caso, hay que tener en cuenta una serie de factores como la situación económica actual, los proyectos a futuro, la evolución de los tipos de interés si se tiene contratada una hipoteca a tipo de interés variable, la antigüedad de la hipoteca o si la hipoteca cuenta con deducciones fiscales…
En Kìron contamos con casi 30 años de experiencia en el sector. Cada año ayudamos a más de 5.500 clientes a buscar su hipoteca ideal. Además, sabemos que entender bien una hipoteca y su letra pequeña no es fácil. Por eso, nosotros te lo explicaremos todo de manera completamente entendible. ¿Quieres ser nuestro próximo cliente? Ven a vernos.

En agosto hemos vivido un desplome del Euribor no visto en 15 años. El índice ha bajado en 0,36 puntos porcentuales respecto al dato de julio, y se sitúa en el 3,166%, el mayor descenso desde febrero de 2009.
Animado por los continuos mensajes de bajadas de tipos de interés, se trata del quinto mes consecutivo en el que el indicador registra un descenso intermensual, todo un alivio para los hipotecados actuales y, también, los futuros.
En términos interanuales, que es la variación que realmente sirve para la mayoría de hipotecadas a tipo de interés variable, en agosto el índice se ha desplomado en algo más de nueve décimas, la mayor bajada desde marzo de 2013. Este descenso supone un ahorro de casi 80 euros al mes para las hipotecas variables que les toque revisión. Además, los expertos aseguran que el descenso seguirá hasta finales de año, cuando el índice podría cerrar el ejercicio por debajo del 3%.
Si crees que ha llegado el momento de comprar un inmueble y buscar una hipoteca, te confirmamos que, con las previsiones actuales y futuras de Euribor, ahora es un buen momento. Y, si necesitas que un experto te explique la letra pequeña y te ayude a encontrar el mejor préstamo según tu perfil, no dudes en contactar con tu oficina Kìron. Con casi 30 años de experiencia en el sector, cada año ayudamos a más de 5.500 clientes. ¿Quieres ser el próximo?

Si comparamos el mercado inmobiliario e hipotecario actual con el vivido en 2007, podemos sacar una conclusión clara: no hay síntomas de burbuja inmobiliaria. Esta afirmación se desprende del último estudio realizado por la Cátedra Grupo Tecnocasa – UPF de Análisis del mercado de la vivienda.

En el estudio se analizan los principales indicadores de riesgo hipotecario, la evolución del precio de la vivienda, el número de operaciones anuales y la oferta/demanda para así evaluar el estado actual del mercado. Con relación a los indicadores de riesgo, se han analizado: la ratio préstamo a valor, la ratio entre la cuota mensual de la hipoteca y los ingresos del hipotecado, y la duración del préstamo.

El análisis demuestra que actualmente las entidades de crédito tienen una actitud conservadora a la hora de conceder hipotecas, algo que no pasó en 2007. Así, la ratio préstamo a valor está en el 69% (en 2007 fue del 81%), la ratio de endeudamiento se sitúa en el 30% (llegó al 59%), y las hipotecas actuales son más cortas (28 años de media), lejos de los 35 años de 2007.

Con estos datos, podemos concluir que ahora nos encontramos en un ciclo económico sano y equilibrado.

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Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la firma de hipotecas ha experimentado un notable crecimiento en el mes de abril, alcanzando cifras que no se veían desde hace más de dos años.
Así, el número de hipotecas inscritas en el Registro de la Propiedad ha crecido un 28% interanual (en comparación con abril del año pasado), situándose en 34.264 operaciones. No se cerraban tantas hipotecas sobre viviendas en un mes de abril desde 2010.
Esto demuestra una efectiva vuelta a la normalidad, pues son cifras similares a las registradas en el año 2019. El mercado manifiesta así una clara tendencia al alza. El aumento en el número de hipotecas refleja una mayor confianza en el mercado por parte de los compradores, lo que se traduce en un ambiente favorable para hipotecarse.
Es más, ahora que el Euribor lleva ya unos meses estabilizado, veremos las primeras rebajas para los consumidores con hipotecas a tipo variable, lo que es una muy buena señal para aquellas personas que están pensando en comprar una vivienda con hipoteca.
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